Fixkosten senken: 20 Verträge, die Sie prüfen sollten

Fixkosten sind die Ausgaben, die jeden Monat automatisch anfallen – Miete, Krankenkasse, Versicherungen, Handy, Abos. Wer sie einmal gründlich überprüft, spart dauerhaft, ohne im Alltag auf etwas verzichten zu müssen. In vielen Schweizer Haushalten liegt das Sparpotenzial bei mehreren Hundert bis über tausend Franken pro Jahr. Die grössten Hebel sind meist Krankenkasse, Versicherungen, Mobilität und Telekommunikation.

Mit dieser Checkliste gehen Sie Ihre Fixkosten Schritt für Schritt durch.

Warum Fixkosten der beste Sparhebel sind

Beim Sparen denken viele zuerst an den Kaffee unterwegs oder den Restaurantbesuch. Diese Ausgaben zu streichen kostet aber jeden Tag Willenskraft. Fixkosten funktionieren anders: Eine einzige Entscheidung wirkt jeden Monat – ohne dass Sie danach noch etwas tun müssen.

Ein Beispiel: Ein Handy-Abo, das CHF 30 pro Monat günstiger ist, spart CHF 360 im Jahr und über fünf Jahre CHF 1’800. Kombiniert mit einer günstigeren Krankenkasse, einer überprüften Hausratversicherung und einem gekündigten Streaming-Abo kommen schnell vierstellige Beträge zusammen.

Zwischenfazit: Fixkosten zu senken ist einmal Aufwand und dauerhaft Ersparnis.

Hinzu kommt ein psychologischer Vorteil: Wer seine Fixkosten kennt, weiss genau, wie viel Geld jeden Monat wirklich frei verfügbar ist. Das macht es leichter, bewusst zu entscheiden, wofür das restliche Geld ausgegeben wird – und wie viel in Vorsorge und Vermögensaufbau fliessen kann. Gerade bei steigenden Krankenkassenprämien und Mieten ist dieser Überblick wichtiger denn je. Viele Haushalte stellen beim ersten Check fest, dass sie für Leistungen bezahlen, die sie längst nicht mehr nutzen.

So gehen Sie vor

Kontoauszüge der letzten drei Monate öffnen und alle wiederkehrenden Belastungen markieren – Daueraufträge, LSV, Kreditkartenabos.
Jahreszahlungen ergänzen: Versicherungen, Autosteuer, Vignette, Mitgliederbeiträge.
Liste nach Betrag sortieren: Beginnen Sie bei den grössten Posten.
Kündigungsfristen notieren: Viele Verträge lassen sich nur zu bestimmten Terminen kündigen.
Vergleichen, verhandeln, kündigen: Eine Kündigungsdrohung reicht oft, um ein besseres Angebot zu erhalten.

Am besten integrieren Sie die Fixkosten in Ihr Haushaltsbudget.

Wohnen und Energie

1. Mietzins prüfen

Sinkt der hypothekarische Referenzzinssatz, können Mieterinnen und Mieter unter Umständen eine Mietzinssenkung verlangen. Prüfen Sie, auf welchem Referenzzinssatz Ihre aktuelle Miete basiert. Mehr dazu im Ressort Immobilien & Hypotheken.

2. Nebenkostenabrechnung kontrollieren

Fehler in Nebenkostenabrechnungen sind häufig. Sie haben das Recht, die Belege einzusehen.

3. Strom und Heizung

Raumtemperatur um ein Grad senken, Geräte ganz ausschalten statt Standby, LED-Lampen und richtiges Lüften senken die Energiekosten. Bei Wohneigentum lohnen sich Investitionen in Dämmung oder Heizungsersatz oft langfristig.

4. Parkplatz und Nebenräume

Brauchen Sie den gemieteten Parkplatz, das Kellerabteil oder den Lagerraum wirklich noch?

Krankenkasse und Versicherungen

5. Krankenkasse wechseln

Der grösste Einzelhebel für viele Haushalte. Alle Kassen bieten in der Grundversicherung die gleichen Leistungen. Die Kündigungsfrist ist der 30. November. Alle Details: Krankenkasse wechseln.

6. Versicherungsmodell und Franchise

Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modelle sind meist deutlich günstiger als das Standardmodell. Eine höhere Franchise senkt die Prämie, wenn Sie eine Reserve haben.

7. Unfalldeckung sistieren

Wer mindestens 8 Stunden pro Woche bei einem Arbeitgeber angestellt ist, ist über diesen gegen Unfälle versichert und kann die Unfalldeckung bei der Krankenkasse ausschliessen.

8. Zusatzversicherungen hinterfragen

Brauchen Sie die halbprivate Spitalabteilung, die Alternativmedizin oder die Zahnversicherung wirklich? Vorsicht: Einmal gekündigt, erhalten Sie Zusatzversicherungen später womöglich nicht mehr oder nur mit Vorbehalt.

9. Hausrat und Haftpflicht

Prüfen Sie, ob die Versicherungssumme zum tatsächlichen Wert Ihres Hausrats passt. Eine Überversicherung kostet unnötig Prämie. Vergleichen Sie Angebote, besonders bei Kombiprodukten.

10. Doppelte Versicherungen streichen

Reiseversicherungen, Annullierungskosten oder Assistance-Leistungen sind oft schon in Kreditkarten, Zusatzversicherungen oder Mitgliedschaften enthalten.

Handy, Internet und TV

11. Handy-Abo vergleichen

Viele zahlen für Datenvolumen und Roaming, das sie nie nutzen. Günstige Zweitmarken und Prepaid-Angebote bieten oft vergleichbare Netzqualität zu einem Bruchteil des Preises.

12. Internet und TV

Kombiangebote sind nicht automatisch günstiger. Prüfen Sie, ob Sie das TV-Paket noch nutzen oder ob Streaming reicht.

13. Gerätefinanzierung

Handys auf Abo-Raten sind oft teurer als ein Kauf plus günstiges Abo ohne Gerät.

Mobilität

14. ÖV-Abo optimieren

GA, Halbtax, Verbundabo oder Einzeltickets? Rechnen Sie Ihr tatsächliches Fahrverhalten durch. Wer viel im Homeoffice arbeitet, fährt mit Halbtax und Sparbilletten oft günstiger.

15. Autoversicherung und Auto

Autoversicherungen jährlich vergleichen, Selbstbehalt und Vollkasko-Bedarf je nach Fahrzeugalter überprüfen. Ein Zweitwagen, der selten fährt, kostet durch Steuern, Versicherung und Wertverlust oft mehr als gelegentliches Carsharing.

Abos und Mitgliedschaften

16. Streaming-Dienste

Drei oder vier Streaming-Abos gleichzeitig sind keine Seltenheit. Rotieren Sie: einen Dienst für einige Monate, dann wechseln.

17. Fitnessstudio und Vereine

Nutzen Sie das Abo wirklich regelmässig? Bei unregelmässigen Besuchen sind Zehnerkarten oft günstiger.

18. Zeitungen, Apps und Software

Kleine Beträge von CHF 5 bis 15 pro Monat summieren sich. Kündigen Sie, was Sie in den letzten drei Monaten nicht genutzt haben.

Bank und Finanzen

19. Kontogebühren und Kreditkarten

Viele Konten und Karten kosten Gebühren, obwohl es gleichwertige Gratisangebote gibt. Kreditkarten mit Jahresgebühr lohnen sich nur, wenn Sie die Zusatzleistungen wirklich nutzen. Mehr dazu: Kreditkarte im Ausland.

20. Kredite und Leasing

Teure Konsumkredite, Leasingverträge und Teilzahlungen bei Kreditkarten gehören zu den teuersten Fixkosten überhaupt. Zahlen Sie sie prioritär zurück und vermeiden Sie neue.

Praxisbeispiel: Paar aus Winterthur

Nadine und Patrick überprüfen an einem Sonntagnachmittag ihre Fixkosten. Das Ergebnis:

Massnahme	Ersparnis pro Jahr
Krankenkasse gewechselt, Telmed-Modell	CHF 1’600
Unfalldeckung bei beiden sistiert	CHF 220
Zwei Handy-Abos auf günstigere Anbieter umgestellt	CHF 540
TV-Paket gekündigt, ein Streaming-Abo weniger	CHF 300
Hausratversicherung verglichen und gewechselt	CHF 120
Kreditkarte mit Jahresgebühr durch Gratiskarte ersetzt	CHF 100
Total	CHF 2’880

Den gesparten Betrag lassen sie per Dauerauftrag direkt in die Säule 3a und ihren Notgroschen fliessen. Vereinfachtes Beispiel mit typischen Werten.

Fixkosten je nach Lebensphase

Welche Posten am meisten bringen, hängt stark von Ihrer Lebenssituation ab:

Junge Erwachsene: Handy-Abo, Streaming, Fitnessstudio und Leasing sind häufig die grössten vermeidbaren Kosten. Ein Leasing für ein Auto, das man sich eigentlich nicht leisten kann, belastet das Budget über Jahre. Gleichzeitig lohnt sich ein früher Start mit Sparplan und Säule 3a.
Familien: Krankenkassenprämien für Kinder, Betreuungskosten und Mobilität dominieren. Prüfen Sie Familienrabatte, die Prämienverbilligung und ob ein Zweitwagen nötig ist.
Eigenheimbesitzer: Hypothekarzins, Energie und Gebäudeversicherung sind die grossen Posten. Läuft eine Festhypothek aus, vergleichen Sie frühzeitig mehrere Angebote.
Pensionierte: Versicherungen, die nicht mehr nötig sind, etwa eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder doppelte Unfalldeckungen, sowie Bankgebühren und Abos werden oft jahrelang weiterbezahlt.

Ein jährlicher Fixkosten-Check gehört deshalb in jeder Lebensphase dazu. Planen Sie ihn fix im Kalender ein.

Häufige Fehler

Nur kleine Posten anschauen: Beginnen Sie bei den grossen Fixkosten.
Kündigungsfristen verpassen: Notieren Sie Termine im Kalender.
Zusatzversicherungen vorschnell kündigen: Eine spätere Wiederaufnahme ist nicht garantiert.
Unterversicherung riskieren: Sparen ja, aber nicht bei der Privathaftpflicht.
Lockangebote ohne Vertragsdauer prüfen: Nach dem Aktionsjahr steigen die Preise oft deutlich.
Gesparte Beträge nicht umleiten: Ohne Dauerauftrag versickert das gesparte Geld im Alltag.

Fazit: Fixkosten senken bringt dauerhaft mehr Geld

Wer seine Fixkosten senken will, braucht vor allem einen ruhigen Nachmittag, die Kontoauszüge und etwas Hartnäckigkeit. Die grössten Hebel liegen bei Krankenkasse, Versicherungen, Mobilität und Telekommunikation.

Unsere Empfehlung: Gehen Sie die Checkliste einmal pro Jahr durch – idealerweise im Oktober, wenn die neuen Krankenkassenprämien bekannt sind. Leiten Sie jede Ersparnis sofort per Dauerauftrag auf ein Spar- oder Vorsorgekonto um.

Häufige Fragen zum Fixkosten senken

Welche Fixkosten haben das grösste Sparpotenzial?

In den meisten Schweizer Haushalten liegt das grösste Potenzial bei der Krankenkasse, gefolgt von weiteren Versicherungen, Mobilität und Telekommunikation. Bei der Krankenkasse lassen sich durch Kassenwechsel, alternatives Modell und passende Franchise oft über tausend Franken pro Jahr sparen, ohne Leistungen in der Grundversicherung zu verlieren.

Wie oft sollte ich meine Fixkosten überprüfen?

Einmal pro Jahr ist ideal. Ein guter Zeitpunkt ist der Herbst, wenn die neuen Krankenkassenprämien bekannt sind und viele Verträge noch auf Ende Jahr gekündigt werden können. Zusätzlich lohnt sich ein Check nach grösseren Veränderungen wie Umzug, Jobwechsel oder Familienzuwachs.

Kann ich Versicherungen jederzeit kündigen?

Nein. Viele Versicherungsverträge haben feste Laufzeiten und Kündigungsfristen, die im Vertrag stehen. Nach dem revidierten Versicherungsvertragsgesetz können viele Verträge nach drei Jahren mit dreimonatiger Frist gekündigt werden. Zusätzlich gibt es Sonderkündigungsrechte, etwa bei Prämienerhöhungen oder nach einem Schadenfall.

Lohnt es sich, mit Anbietern zu verhandeln?

Oft ja, besonders bei Handy, Internet und Versicherungen. Wer ein günstigeres Konkurrenzangebot vorlegt und mit Kündigung droht, erhält häufig einen Rabatt oder ein besseres Abo. Bleiben Sie freundlich, aber bestimmt, und lassen Sie sich Zusagen schriftlich bestätigen.

Was mache ich mit dem gesparten Geld?

Leiten Sie es sofort per Dauerauftrag um – zuerst in einen Notgroschen, danach in die Säule 3a und langfristige Anlagen. Ohne feste Umleitung versickert das gesparte Geld erfahrungsgemäss in höheren Alltagsausgaben.

Sind Kombiangebote für Internet, TV und Handy günstiger?

Nicht immer. Kombiangebote wirken auf den ersten Blick günstig, enthalten aber oft Leistungen, die Sie nicht brauchen, oder werden nach einer Aktionsphase teurer. Vergleichen Sie den Gesamtpreis über die ganze Vertragsdauer mit getrennten Angeboten.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.

Quellen, Stand: November 2026

Redaktion Stutz Magazin – Wir erklären Vorsorge, Geldanlage und Steuern für die Schweiz: unabhängig, geprüft und verständlich. Unsere Redaktionsrichtlinien

Weiterlesen

Quellensteuer für Ausländer: Wann lohnt sich die nachträgliche ordentliche Veranlagung?

Vermögenssteuer in der Schweiz: So wird Ihr Vermögen besteuert

Trading-Apps in der Schweiz im Vergleich: Welche passt zu Ihnen?

Fixkosten senken: 20 Verträge und Abos, die Sie jetzt prüfen sollten