Wer in den Ferien mit einer gewöhnlichen Schweizer Kreditkarte zahlt, verliert oft 2 bis 3 % auf jeden Einkauf – durch Bearbeitungsgebühren für Fremdwährungen und Aufschläge im Wechselkurs. Mit einer passenden Karte, der Zahlung in Landeswährung und dem Verzicht auf teure Bargeldbezüge lassen sich diese Kosten auf unter 1 % senken. Bei Ferienausgaben von CHF 3’000 sind das schnell CHF 60 bis 80 Ersparnis pro Reise.
Hier lesen Sie, wie sich die Kosten zusammensetzen, welche Kartentypen günstig sind und welche Fehler Sie im Ausland vermeiden sollten.
Inhaltsverzeichnis
- Welche Kosten im Ausland anfallen
- Der versteckte Aufschlag im Wechselkurs
- Kartentypen im Vergleich
- Praxisbeispiel: Zwei Wochen Italien
- Die DCC-Falle: Immer in Landeswährung zahlen
- Bargeld im Ausland beziehen
- Welche Karte passt zu welchem Reisetyp?
- Häufige Fehler
- Checkliste vor der Reise
- Fazit
- Häufige Fragen
Welche Kosten mit der Kreditkarte im Ausland anfallen
Beim Bezahlen in einer Fremdwährung – also Euro, Dollar oder jeder anderen Währung ausser Franken – fallen bei den meisten Karten zwei Kostenblöcke an:
- Bearbeitungsgebühr für Fremdwährungen: ein Prozentsatz auf jeden Betrag. Bei vielen klassischen Schweizer Kreditkarten liegt sie zwischen 1,5 und 2,5 %.
- Wechselkurs des Herausgebers: Der Kurs, mit dem der Betrag in Franken umgerechnet wird, kann eine eigene Marge gegenüber dem Devisenmittelkurs enthalten.
Dazu kommen beim Bargeldbezug eine separate Bezugsgebühr, oft mehrere Prozent mit einem Mindestbetrag, und allfällige Gebühren des Bankomat-Betreibers. Wichtig: Die Fremdwährungsgebühr fällt auch beim Online-Shopping in Fremdwährung an, etwa bei Buchungen in Euro oder Dollar.
Der versteckte Aufschlag im Wechselkurs
Manche Kartenherausgeber werben mit «0 % Fremdwährungsgebühr». Das heisst nicht automatisch, dass die Zahlung gratis ist. Teilweise steckt der Aufschlag stattdessen im Wechselkurs. So hat ein grosser Detailhändler im Mai 2026 die separate Fremdwährungsgebühr seiner Kreditkarte gestrichen – der Aufschlag ist seither im Umrechnungskurs enthalten.
Entscheidend sind die effektiven Mehrkosten gegenüber dem Devisenmittelkurs, also Gebühr plus Kursaufschlag zusammen. Laut einer Erhebung des Vergleichsdienstes Moneyland vom März 2026 reichen diese Mehrkosten bei Zahlungen in Euro von rund 0,2 % bei den günstigsten Anbietern bis rund 3 % bei verbreiteten Detailhändler-Kreditkarten.
Zwischenfazit: Vergleichen Sie nie nur die ausgewiesene Gebühr, sondern immer die Gesamtkosten einer Zahlung.
Kartentypen im Vergleich
| Kartentyp | Typische Mehrkosten im Ausland | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|---|
| Klassische Bank- oder Detailhändler-Kreditkarte | Oft ca. 2–3 % | Hohe Akzeptanz, Versicherungen, Bonusprogramme | Teuer im Ausland |
| Debitkarte der Hausbank | Je nach Bank 1–2 % plus Gebühren | Direkt vom Konto | Bargeldbezug oft teuer |
| Neobank-Karte (z. B. Banking-Apps) | Oft unter 1 % | Günstiger Kurs, App-Kontrolle | Teilweise Aufschläge am Wochenende, Limiten |
| Mehrwährungskonto mit Karte | Oft unter 1 % | Währungen vorab wechseln und halten | Eigene Gebührenmodelle, mehr Verwaltung |
| Reise-Prepaidkarte | Unterschiedlich | Kostenkontrolle, kein Kreditrisiko | Aufladen nötig, teils Gebühren |
Richtwerte. Konditionen ändern sich häufig – prüfen Sie die aktuelle Gebührenübersicht des Anbieters.
Einige digitale Anbieter verlangen am Wochenende einen höheren Wechselkursaufschlag, weil die Devisenmärkte geschlossen sind. Wer grössere Beträge wie eine Hotelrechnung zahlt, tut das deshalb besser unter der Woche. Mehr zu digitalen Banken lesen Sie unter Banking & Karten.
Praxisbeispiel: Zwei Wochen Italien
Nina und Luca aus Luzern geben in zwei Wochen Ferien in Italien umgerechnet CHF 3’000 aus: Hotel, Restaurants, Eintritte und Einkäufe. Dazu beziehen sie einmal EUR 200 Bargeld.
| Variante | Mehrkosten auf CHF 3’000 | Bargeldbezug ca. CHF 190 | Total ca. |
|---|---|---|---|
| Klassische Kreditkarte (ca. 3 % effektiv, Bargeldgebühr 3,5 %, mind. CHF 10) | CHF 90 | CHF 16 | CHF 106 |
| Günstige Neobank-Karte (ca. 0,7 % effektiv, Bezug teils gratis bis Limite) | CHF 21 | CHF 1–5 | CHF 25 |
Mit der günstigen Karte sparen die beiden rund CHF 80 pro Reise. Wer mehrmals im Jahr reist oder regelmässig online in Euro und Dollar einkauft, spart schnell mehrere Hundert Franken pro Jahr. Die Werte sind vereinfachte Modellrechnungen.
Die DCC-Falle: Immer in Landeswährung zahlen
An vielen Kassenterminals und Bankomaten im Ausland erscheint die Frage: «Zahlen in CHF oder EUR?» Das nennt sich Dynamic Currency Conversion (DCC). Wählen Sie Franken, rechnet der Händler oder Bankomat-Betreiber den Betrag zu seinem eigenen Kurs um – und dieser enthält oft hohe Aufschläge.
Regel: Wählen Sie immer die Landeswährung, also Euro in Italien, Dollar in den USA. Die Umrechnung erfolgt dann über Ihren Kartenherausgeber, was fast immer günstiger ist. Das gilt auch, wenn Ihre Karte eine Fremdwährungsgebühr verlangt.
Bargeld im Ausland beziehen
- Kreditkarte meiden: Bargeldbezüge mit der Kreditkarte sind meist am teuersten, oft mit prozentualer Gebühr und Mindestbetrag.
- Grössere Beträge seltener: Wenn eine Fixgebühr pro Bezug anfällt, lohnt sich ein grösserer Bezug statt vieler kleiner.
- Bankomat-Gebühren beachten: Viele Geräte im Ausland verlangen eine eigene Gebühr. Banken-Bankomaten sind oft günstiger als private Geräte in Touristenzonen.
- Euro vor der Reise wechseln: Am Schweizer Bankschalter oft teurer als ein Bezug mit einer günstigen Karte vor Ort.
Welche Karte passt zu welchem Reisetyp?
Nicht jede Karte passt zu jedem Reiseverhalten. Diese Einteilung hilft bei der Wahl:
- Gelegenheitsreisende (ein- bis zweimal pro Jahr in Europa): Eine kostenlose Neobank-Karte als Ergänzung zur bestehenden Kreditkarte reicht meist. Die Ersparnis liegt pro Reise im zweistelligen Frankenbereich.
- Vielreisende und Geschäftsreisende: Hier lohnt sich ein genauer Vergleich, denn die Mehrkosten summieren sich schnell auf mehrere Hundert Franken pro Jahr. Achten Sie zusätzlich auf Reiseversicherungen, Kartenlimiten und den Kundendienst im Ausland.
- Grenzgänger und Einkaufstouristen: Wer regelmässig in Euro bezahlt, profitiert von einem Mehrwährungskonto oder einer Karte mit tiefem Euro-Aufschlag am stärksten.
- Online-Shopper: Wer oft bei ausländischen Händlern bestellt oder Abos in Dollar bezahlt, sollte diese Zahlungen gezielt über die günstigste Karte laufen lassen.
- Reisende mit Mietwagen oder Hotelkaution: Für Depots verlangen viele Vermieter eine echte Kreditkarte. Debit- und Prepaidkarten werden nicht immer akzeptiert. Nehmen Sie deshalb trotzdem eine klassische Kreditkarte mit.
Eine Kombination aus zwei Karten ist für die meisten Reisenden ideal: eine klassische Kreditkarte für Kautionen und Versicherungsschutz und eine günstige Karte für die laufenden Zahlungen in Fremdwährung.
Häufige Fehler
- Zahlung in CHF bestätigen: Die DCC kostet oft mehr als jede Kartengebühr.
- Nur auf «0 % Gebühr» schauen: Der Aufschlag kann im Wechselkurs stecken.
- Kreditkarte für Bargeld nutzen: Hohe Bezugsgebühren und teils Zinsen ab dem Bezugstag.
- Nur eine Karte dabeihaben: Wird sie gesperrt oder verloren, stehen Sie ohne Zahlungsmittel da.
- Online in Fremdwährung buchen, ohne nachzudenken: Auch hier fallen Fremdwährungsgebühren an.
- Rechnung nicht vollständig bezahlen: Kreditkartenzinsen sind in der Schweiz hoch. Zahlen Sie die Monatsrechnung immer vollständig.
Checkliste vor der Reise
- Gebührenübersicht Ihrer Karten prüfen: Fremdwährungsgebühr, Kursaufschlag, Bargeldbezug.
- Eine günstige Zweitkarte für Zahlungen in Fremdwährung bereithalten.
- Kartenlimite und Ländersperren im E-Banking oder in der App kontrollieren.
- Notfallnummer zum Sperren der Karte notieren.
- Für grössere Zahlungen unter der Woche planen, falls Ihr Anbieter am Wochenende Aufschläge verlangt.
- Im Ausland konsequent in Landeswährung zahlen.
Fazit: Mit der richtigen Kreditkarte im Ausland sparen
Mit einer gewöhnlichen Kreditkarte im Ausland zahlen Sie oft 2 bis 3 % mehr, ohne es auf den ersten Blick zu merken. Wer eine günstige Zweitkarte nutzt, immer in Landeswährung zahlt und Bargeld sparsam bezieht, senkt diese Kosten deutlich.
Unsere Empfehlung: Behalten Sie Ihre bisherige Kreditkarte für Versicherungen und Bonusprogramme, nutzen Sie für Zahlungen in Fremdwährung aber eine Karte mit tiefen effektiven Mehrkosten. Vergleichen Sie dabei immer Gebühr und Wechselkurs zusammen. Mehr Tipps finden Sie im Ressort Sparen & Budget.
Häufige Fragen zur Kreditkarte im Ausland
Wie hoch ist die Fremdwährungsgebühr bei Kreditkarten?
Bei vielen klassischen Schweizer Kreditkarten beträgt die Bearbeitungsgebühr für Fremdwährungen zwischen 1,5 und 2,5 % des Betrags. Dazu kann ein Aufschlag im Wechselkurs kommen. Einige Karten verzichten auf eine separate Gebühr, rechnen aber zu einem ungünstigeren Kurs um. Massgebend sind deshalb die gesamten Mehrkosten gegenüber dem Devisenmittelkurs.
Soll ich im Ausland in Franken oder in Landeswährung bezahlen?
Zahlen Sie immer in der Landeswährung. Wählen Sie am Terminal Franken, rechnet der Händler oder Bankomat-Betreiber zu seinem eigenen Kurs um. Diese sogenannte Dynamic Currency Conversion enthält oft deutlich höhere Aufschläge als die Umrechnung durch Ihren Kartenherausgeber.
Fallen Fremdwährungsgebühren auch beim Online-Shopping an?
Ja. Wenn Sie online in Euro, Dollar oder einer anderen Fremdwährung bezahlen, fallen dieselben Gebühren an wie im Ausland. Das gilt auch, wenn Sie von zu Hause aus bei einem ausländischen Händler bestellen oder Hotels und Flüge in Fremdwährung buchen.
Ist Bargeld beziehen mit der Kreditkarte teuer?
Meist ja. Viele Kreditkarten verlangen für Bargeldbezüge eine prozentuale Gebühr mit Mindestbetrag, zusätzlich zur Fremdwährungsgebühr. Hinzu kommen oft Gebühren des Bankomat-Betreibers. Für Bargeld sind Debit- oder Neobank-Karten mit tiefen Bezugskosten in der Regel die bessere Wahl.
Warum ist das Bezahlen am Wochenende teils teurer?
Einige digitale Anbieter rechnen am Wochenende mit einem zusätzlichen Aufschlag, weil die Devisenmärkte geschlossen sind und sie sich gegen Kursschwankungen absichern. Wer grössere Beträge in Fremdwährung zahlt, kann diese Kosten vermeiden, indem er die Zahlung unter der Woche ausführt.
Brauche ich für die Ferien eine zweite Karte?
Eine zweite Karte ist sinnvoll, weil Sie bei Verlust, Sperrung oder technischen Problemen nicht ohne Zahlungsmittel dastehen. Ideal ist eine Kombination aus Ihrer gewohnten Kreditkarte und einer zweiten Karte mit tiefen Kosten für Fremdwährungen. Bewahren Sie die Karten getrennt auf.
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Gebühren können sich jederzeit ändern; massgebend sind die Angaben der Anbieter.
Quellen, Stand: November 2026
- Moneyland: Fremdwährungsgebühren bei Kreditkarten
- Schweizerische Nationalbank: Devisenkurse
- Bund: Konsumentenschutz
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