Wer regelmässig Geld ins Ausland überweist, in Euro oder Dollar bezahlt oder Einkünfte in Fremdwährungen erhält, stösst früher oder später auf Wise. Der frühere Anbieter TransferWise hat sich mit transparenten Gebühren und Wechselkursen zum Devisenmittelkurs einen Namen gemacht. Für Schweizer Kundinnen und Kunden bietet Wise ein Konto mit über 40 Währungen, Kontodaten in verschiedenen Ländern, eine Debitkarte und sehr günstige Überweisungen. Doch Wise ist keine Bank, und die Einlagensicherung gilt nicht. Dieser Test zeigt, was Wise kostet, wie sicher Ihr Geld ist und für wen sich das Konto lohnt.
Inhaltsverzeichnis
- Wise im Überblick
- Gebühren und Wechselkurse
- Vergleich mit Schweizer Banken
- Die Wise-Karte im Alltag
- Sicherheit: Safeguarding statt Einlagensicherung
- Typische Einsatzgebiete
- Steuern und Deklaration
- Vor- und Nachteile
- So starten Sie mit Wise
- Häufige Fehler
- Fazit
- FAQ
Wise im Überblick
Wise wurde 2011 in London gegründet und ist heute ein börsenkotiertes Unternehmen mit Millionen von Kundinnen und Kunden weltweit. Das Geschäftsmodell basiert auf einem Netz lokaler Bankkonten in vielen Ländern. Wenn Sie Franken in Euro überweisen, zahlen Sie die Franken auf ein Wise-Konto in der Schweiz ein, und Wise zahlt die Euro aus einem eigenen Konto in Europa an den Empfänger aus. So entfallen teure internationale Überweisungen über das SWIFT-Netz und die Gebühren von Korrespondenzbanken. Wise ist ein E-Geld- bzw. Zahlungsinstitut und keine Bank. Das Konto ist kostenlos, eröffnet wird es online in wenigen Minuten. Für Franken erhalten Sie Kontodaten mit Schweizer IBAN, über die Sie Ihr Konto kostenlos aufladen können.
Gebühren und Wechselkurse
Wise rechnet zum Devisenmittelkurs, also dem Kurs, den Sie auch auf Finanzportalen sehen, und erhebt dafür eine transparente Gebühr, die vor jeder Transaktion angezeigt wird. Die Gebühr besteht aus einem kleinen Fixbetrag und einem prozentualen Anteil, der je nach Währungspaar variiert. Für gängige Währungen wie Euro, Dollar oder Pfund liegt sie typischerweise im Bereich von rund 0.3 bis 0.6 Prozent, bei grossen Beträgen tiefer. Für exotische Währungen kann sie deutlich höher sein. Im Durchschnitt verlangte Wise im Geschäftsjahr bis März 2026 rund 0.5 Prozent des überwiesenen Betrags.
| Leistung | Kosten (Richtwerte 2026) |
|---|---|
| Konto eröffnen und führen | kostenlos |
| Aufladen in CHF per Schweizer IBAN | kostenlos |
| Umtausch CHF in EUR | ab ca. 0.35 %, je nach Betrag |
| Wise-Debitkarte | einmalig rund CHF 7–8 |
| Bargeldbezüge | wenige Bezüge pro Monat bis zu einem Limit kostenlos, danach Gebühr |
| Überweisung in CHF an andere Konten | kleine Fixgebühr |
Die genauen Gebühren entnehmen Sie dem Rechner auf der Website oder in der App, da sie sich je nach Währung, Betrag und Zahlungsmethode unterscheiden.
Vergleich mit Schweizer Banken
Klassische Schweizer Banken verrechnen für Auslandsüberweisungen oft eine Gebühr und einen Aufschlag auf den Wechselkurs, der nicht immer transparent ausgewiesen wird. Bei einer Überweisung von CHF 1’000 in Euro kostet Wise gemäss eigenem Vergleich rund CHF 3.50. Bei Schweizer Banken liegt der Aufschlag im Wechselkurs häufig bei 1 bis 2 Prozent, also CHF 10 bis 20. Bei grossen Beträgen wird der Unterschied noch deutlicher: Für CHF 30’000 berechnete Wise in einem Beispiel rund CHF 60 Gebühren, während der Kursaufschlag bei einer Bank mehrere hundert Franken betragen kann. Wer regelmässig grosse Summen ins Ausland überweist, etwa für Immobilien oder Unterhaltszahlungen, kann viel sparen. Vergleichen Sie vor jeder grösseren Überweisung den Betrag, der beim Empfänger tatsächlich ankommt. Mehr dazu im Artikel Geld ins Ausland überweisen.
Die Wise-Karte im Alltag
Mit der Wise-Debitkarte bezahlen Sie im Ausland direkt aus dem Guthaben der passenden Währung. Haben Sie kein Guthaben in der lokalen Währung, rechnet Wise automatisch aus der Währung mit dem günstigsten Umtausch um. Die Karte funktioniert in Geschäften, online und an Bankomaten. Bargeldbezüge sind pro Monat bis zu einem bestimmten Betrag und einer bestimmten Anzahl kostenlos, danach fallen Gebühren an. Über die App können Sie die Karte sperren, Limiten setzen und virtuelle Karten für Online-Einkäufe erstellen. Eine Kreditlimite gibt es nicht; Sie zahlen nur mit vorhandenem Guthaben. Für Mietwagen oder Hotelkautionen ist deshalb oft weiterhin eine klassische Kreditkarte nötig. Mehr dazu im Artikel Debitkarte oder Kreditkarte.
Sicherheit: Safeguarding statt Einlagensicherung
Da Wise keine Bank ist, gilt weder die Schweizer Einlagensicherung esisuisse noch eine andere staatliche Einlagensicherung. Stattdessen schützt Wise Kundengelder nach dem Safeguarding-Prinzip: Die Gelder werden getrennt vom eigenen Vermögen gehalten, bei Banken hinterlegt oder in sehr sichere Anlagen wie Staatsanleihen investiert. Bei einer Insolvenz von Wise sollen diese Gelder an die Kundinnen und Kunden zurückfliessen, bevor andere Gläubiger bedient werden. Das Verfahren kann aber Wochen dauern, und es gibt keine automatische Entschädigung, falls ein Fehlbetrag entsteht. Für Überweisungen und laufende Fremdwährungsguthaben ist das unproblematisch. Grosse Beträge über längere Zeit sollten Sie aber nicht bei Wise parkieren. Mehr dazu im Artikel Einlagensicherung Schweiz.
Typische Einsatzgebiete
Wise eignet sich besonders für folgende Situationen: Überweisungen an Familie oder Freunde im Ausland, Zahlungen für Ferienwohnungen, Studiengebühren oder Immobilien im Ausland, Einkünfte von ausländischen Kunden oder Plattformen für Freelancer, Grenzgänger, die einen Teil ihres Lohns in Euro benötigen, sowie Reisen und Online-Einkäufe in Fremdwährungen. Auch für den Währungswechsel vor einem Kauf von US-Aktien bei einem Broker mit hohen Wechselgebühren kann Wise interessant sein. Mehr zu Grenzgängern im Artikel Grenzgänger Schweiz.
Steuern und Deklaration
Ein Wise-Konto gehört wie jedes andere Konto in die Steuererklärung. Deklarieren Sie den Saldo aller Währungen per 31. Dezember, umgerechnet in Franken zum Kurs der ESTV-Kursliste, und allfällige Zinsen. Wise stellt Kontoauszüge zur Verfügung, aber keinen Schweizer Steuerauszug. Da Wise kein Schweizer Institut ist, wird keine Verrechnungssteuer abgezogen; allfällige Zinserträge sind trotzdem steuerbar. Mehr dazu im Artikel Wertschriftenverzeichnis ausfüllen.
Vor- und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Wechsel zum Devisenmittelkurs | Keine Einlagensicherung |
| Transparente, tiefe Gebühren | Keine Bank, kein vollwertiges Schweizer Lohnkonto |
| Über 40 Währungen und lokale Kontodaten | Gebühren bei exotischen Währungen höher |
| Schnelle Überweisungen | Bargeldbezüge nur begrenzt kostenlos |
| Schweizer IBAN zum Aufladen | Kein Schweizer Steuerauszug |
| Kostenloses Konto | Keine Kreditlimite für Kautionen |
So starten Sie mit Wise
Die Kontoeröffnung erfolgt in der App oder auf der Website. Sie registrieren sich mit E-Mail-Adresse, bestätigen Ihre Identität mit einem Ausweis und einem Selfie und geben Ihre Wohnadresse in der Schweiz an. Danach können Sie sofort Kontodaten für Franken, Euro, Dollar und weitere Währungen aktivieren. Laden Sie Ihr Konto am günstigsten per Überweisung von Ihrem Schweizer Bankkonto auf die Wise-Kontodaten mit Schweizer IBAN auf. Das Aufladen per Kredit- oder Debitkarte ist ebenfalls möglich, kostet aber meist mehr und lohnt sich nur in Ausnahmefällen.
Für eine Auslandsüberweisung geben Sie den Betrag in Franken oder den gewünschten Betrag in der Zielwährung ein. Wise zeigt Ihnen vor der Bestätigung die genaue Gebühr, den Wechselkurs und den Betrag, den der Empfänger erhält. Der Kurs wird für eine gewisse Zeit garantiert. Viele Überweisungen kommen innerhalb von Sekunden oder Minuten an, andere innerhalb eines Werktags. Speichern Sie häufige Empfänger, um künftige Zahlungen zu vereinfachen, und prüfen Sie die IBAN des Empfängers sorgfältig.
Ein praktischer Trick: Wenn Sie wissen, dass Sie in den nächsten Monaten Euro oder Dollar brauchen, können Sie Franken zu einem günstigen Zeitpunkt umtauschen und das Guthaben in der Fremdwährung halten. So vermeiden Sie, bei jeder Zahlung neu zu wechseln. Beachten Sie aber, dass Sie damit ein Währungsrisiko eingehen und grössere Guthaben nicht durch eine Einlagensicherung geschützt sind. Mehr zu Währungsrisiken im Artikel Währungsrisiko absichern.
Häufige Fehler
- Grosse Beträge langfristig parkieren: Es gibt keine Einlagensicherung.
- Nur auf die Gebühr schauen: Der Wechselkurs ist bei Banken oft der grössere Kostenfaktor.
- Exotische Währungen ohne Vergleich: Dort können Gebühren deutlich höher sein.
- Karte für Kautionen nutzen: Manche Vermieter akzeptieren keine Debitkarten.
- Konto nicht deklarieren: Alle Währungsguthaben gehören in die Steuererklärung.
- Gegen Betrug unvorsichtig sein: Wise schreibt nie, dass Sie Geld auf ein «sicheres Konto» überweisen sollen.
Fazit
Wise ist für Schweizerinnen und Schweizer eine der günstigsten Lösungen für Auslandsüberweisungen und Zahlungen in Fremdwährungen. Der Wechsel zum Devisenmittelkurs mit transparenter Gebühr schlägt die meisten Schweizer Banken deutlich. Als Ersatz für ein Schweizer Bankkonto eignet sich Wise aber nicht, da keine Einlagensicherung besteht und Funktionen wie eBill oder Säule 3a fehlen. Ideal ist Wise als Ergänzung: für Überweisungen, Reisen und Fremdwährungsguthaben, während Lohn und Erspartes bei einer Schweizer Bank bleiben.
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Gebühren gemäss öffentlich verfügbaren Angaben, Stand 2026.
FAQ: Wise Schweiz
Ist Wise eine Bank?
Nein. Wise ist ein Zahlungs- bzw. E-Geld-Institut. Kundengelder werden nach dem Safeguarding-Prinzip geschützt, nicht über eine Einlagensicherung.
Was kostet eine Überweisung von CHF in EUR mit Wise?
Je nach Betrag ab rund 0.35 Prozent; bei CHF 1’000 sind es etwa CHF 3.50.
Hat Wise eine Schweizer IBAN?
Ja, für Franken erhalten Sie Kontodaten mit Schweizer IBAN, über die Sie Ihr Konto kostenlos aufladen können.
Kann ich meinen Lohn auf Wise überweisen lassen?
Technisch ja, empfehlenswert ist aber ein Schweizer Bankkonto als Lohnkonto, da Wise keine Einlagensicherung bietet.
Ist Wise günstiger als Revolut?
Das hängt vom Einsatz ab. Revolut ist unter der Woche innerhalb der Limiten oft gebührenfrei, Wise ist bei grossen Überweisungen und am Wochenende oft transparenter.
Muss ich mein Wise-Konto versteuern?
Ja, der Saldo per 31. Dezember in allen Währungen gehört in die Steuererklärung.
Quellen, Stand: November 2026
- Wise – Gebühren und Überweisungen aus der Schweiz
- Wise – Vergleich mit Schweizer Banken
- ESTV – Kursliste für Devisen
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